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Calculadora Capital

O que é a TAEG?

A TAEG é a taxa que junta o juro e todas as comissões de um crédito num só número. É a forma certa de comparar propostas. Veja o que é, como se calcula e em que difere da TAN.

4 min de leituraRevisto a Por Thorben Rasmus IdelRevisto por Nahar Geva

Resposta rápida

A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) é a percentagem anual que resume o custo total de um crédito: junta o juro (a TAN) a todas as comissões, despesas e seguros obrigatórios. Por isso é sempre igual ou superior à TAN, e é o número certo para comparar propostas de crédito. A par dela, o banco indica o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), que é tudo o que vai pagar ao longo do crédito.

O que é a TAEG?

A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) é a percentagem anual que resume o custo total de um crédito num só número1. Ao contrário da TAN, que mostra apenas o juro, a TAEG junta-lhe todos os encargos obrigatórios do crédito: comissões, despesas e os seguros exigidos.

É precisamente por isso que a lei obriga os bancos a indicar a TAEG em qualquer proposta de crédito: é o número que permite comparar ofertas diferentes numa só medida.

Qual é a diferença entre a TAN e a TAEG?

São duas taxas que respondem a perguntas diferentes:

  • A TAN (taxa anual nominal) reflete apenas o juro do empréstimo.
  • A TAEG inclui a TAN mais as comissões, despesas e seguros associados ao crédito.

Como esses encargos só acrescentam custo, a TAEG é sempre igual ou superior à TAN. Por isso, para comparar dois créditos, olhe para a TAEG e não só para a TAN: entre duas propostas com a mesma TAN, a que tiver mais comissões terá uma TAEG mais alta.

Regra prática: entre propostas semelhantes, ganha a que tiver a TAEG mais baixa, desde que o prazo seja o mesmo. Se o prazo for diferente, confirme também o MTIC.

Como se calcula a TAEG?

A TAEG é a taxa anual que iguala, em valor atual, aquilo que recebe (o montante do crédito, menos as comissões pagas no início) ao somatório de tudo o que paga (cada prestação mais os encargos mensais)2:

(montante − comissões iniciais) = soma das prestações e encargos, atualizados à taxa da TAEG

É um cálculo atuarial fixado por lei (o Decreto-Lei n.º 133/2009, que transpõe a diretiva europeia do crédito aos consumidores). Não é uma conta que se faça de cabeça, por isso a nossa calculadora de TAEG resolve a equação a partir da TAN, do prazo e dos encargos que indicar, e mostra também a prestação.

O que é o MTIC?

A par da TAEG, o banco indica o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor). É a soma de tudo o que vai pagar ao longo do crédito: o capital, os juros, as comissões e os seguros1.

O custo total do crédito é o MTIC menos o montante que pediu emprestado, ou seja, quanto o crédito lhe fica a custar para além do dinheiro recebido. Vale a pena olhar para os dois números: a TAEG compara o custo por ano, o MTIC mostra o custo total em euros.

Exemplo prático

Imagine um crédito de 150 000 € com TAN de 3,3 %, a 30 anos, com 1 000 € de comissões iniciais e 30 €/mês de encargos (seguros + processamento):

  • A prestação de capital e juros é de 656,93 €.
  • O encargo mensal total sobe para 686,93 € (com os 30 € de encargos).
  • Com tudo somado, a TAEG é de 3,777 %, acima dos 3,3 % da TAN.
  • O MTIC ronda os 248 296 €.

Pode fazer esta conta com os seus próprios valores na calculadora de TAEG, e estimar a prestação do crédito da casa na calculadora de prestação do crédito habitação. Antes de avançar, confirme também se a prestação cabe no seu orçamento com a calculadora de taxa de esforço.

Onde confirmar a TAEG da sua proposta

A TAEG e o MTIC constam, de forma normalizada, da FINE, a Ficha de Informação Normalizada que o banco é obrigado a entregar antes de assinar o contrato. É aí que deve confirmar os números: a nossa calculadora dá uma estimativa (assume um único desembolso, uma comissão inicial e encargos mensais constantes), mas a TAEG oficial pode incluir outros encargos, como o imposto do selo ou prémios de seguro que variam ao longo do tempo.

Erros comuns

  • Comparar créditos só pela TAN

    A TAN mostra apenas o juro. Dois créditos com a mesma TAN podem ter custos muito diferentes por causa das comissões e seguros. Compare sempre pela TAEG, que junta tudo.

  • Pensar que a TAEG é o que paga por mês

    A TAEG é uma taxa anual, não a prestação. A prestação depende do montante, do prazo e da taxa; a TAEG serve para comparar o custo efetivo entre propostas.

  • Ignorar o MTIC

    Duas propostas com TAEG parecida podem ter MTIC diferente se o prazo for diferente. O MTIC mostra, em euros, tudo o que vai desembolsar, vale a pena olhar para os dois números.

Perguntas frequentes

O que é a TAEG?
A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) é a percentagem anual que representa o custo total de um crédito, incluindo o juro (TAN) e todos os encargos obrigatórios, comissões, despesas e seguros exigidos. É a taxa que permite comparar propostas de crédito numa só medida.
Qual é a diferença entre a TAN e a TAEG?
A TAN (taxa anual nominal) reflete apenas o juro do empréstimo. A TAEG inclui a TAN mais as comissões, despesas e seguros associados ao crédito. Por isso a TAEG é sempre igual ou superior à TAN, e é o número certo para comparar créditos.
Como se calcula a TAEG?
A TAEG é a taxa anual que iguala, em valor atual, o montante recebido (líquido das comissões iniciais) ao total dos pagamentos (prestações e encargos). É um cálculo atuarial fixado pelo Decreto-Lei n.º 133/2009, que transpõe a diretiva europeia do crédito aos consumidores.
O que é o MTIC?
O MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) é a soma de tudo o que vai pagar ao longo do crédito: capital, juros, comissões e seguros. O custo total do crédito é o MTIC menos o montante que pediu emprestado.
Porque é que a TAEG é maior do que a TAN?
Porque a TAEG acrescenta à TAN os encargos do crédito, comissões iniciais, comissão de processamento e seguros obrigatórios. Como estes custos só acrescentam, a TAEG é sempre igual ou superior à TAN.
A TAEG inclui os seguros?
Sim, inclui os seguros exigidos como condição do crédito (por exemplo, o seguro de vida e o multirriscos no crédito habitação), além das comissões e despesas. Não inclui custos opcionais que não sejam condição para obter o crédito.

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Fontes

  1. 1.TAEG e MTIC, o custo total do crédito — Banco de Portugal, Portal do Cliente Bancário · consultado a 1/06/2026
  2. 2.Decreto-Lei n.º 133/2009, regime do crédito aos consumidores (cálculo da TAEG) — Diário da República · consultado a 1/06/2026

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Autor

Thorben Rasmus Idel

Co-founder & writer

Co-founder of Calculadora Capital and the writer behind the methodology on every calculator and article. An entrepreneur and active investor, Thorben founded Idel Versandhandel GmbH, an international trading company operating across 16 countries, and invests across stocks, ETFs and cryptocurrency. He writes the methodology and verifies the math behind each page, drawing on hands-on business and investing experience to keep the tools and explanations grounded in how money, markets and taxes actually work for everyday people in Portugal.

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Nahar Geva

Co-founder & reviewer

Co-founder of Calculadora Capital and the independent reviewer behind every calculator and article. An entrepreneur and active investor, Nahar brings a data- and product-driven mindset together with hands-on experience in the markets — investing across stocks and ETFs as well as cryptocurrency and other digital assets, alongside broader personal finance and real estate. On each page Nahar reviews the methodology and double-checks the math and figures, pressure-testing how the tools and explanations hold up against the way money, markets and taxes actually work for everyday investors.

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