Calculadora TAE – TIN
Convierta el TIN en TAE y al revés: qué interés paga o cobra realmente en un año cuando el tipo nominal se capitaliza cada mes, trimestre o día, con la fórmula del Banco de España explicada.
La TAE de un préstamo o depósito publicada por la entidad puede incluir además comisiones y gastos; esta conversión es la parte puramente financiera del tipo de interés.
Fórmula: TAE = (1 + TIN/k)^k − 1, con k períodos de capitalización al año.
Herramienta educativa basada en la equivalencia financiera de tipos (Banco de España, Circular 5/2012). La TAE regulada de un producto concreto puede incorporar comisiones: compare siempre la TAE oficial de la oferta.
TIN y TAE: dos números para la misma operación
El TIN (tipo de interés nominal) es el tipo anual "de etiqueta": el que la entidad usa para calcular cada cuota o abono. La TAE (tasa anual equivalente) es lo que ese tipo supone realmente en un año cuando los intereses se capitalizan varias veces: cada liquidación genera intereses sobre las anteriores. Por eso un TIN del 5 % capitalizado mensualmente equivale a una TAE del 5,116 %.
La fórmula, y por qué la frecuencia importa
TAE = (1 + TIN/k)^k − 1, donde k es el número de capitalizaciones al año: 12 si es mensual, 4 trimestral, 365 diaria. Cuanto mayor es k, más se separa la TAE del TIN: es el interés compuesto trabajando dentro del año. Con capitalización anual (k = 1), TIN y TAE coinciden.
La TAE de los anuncios incluye algo más
En préstamos y créditos al consumo, la TAE que la entidad publica por obligación legal incorpora además comisiones y gastos (Circular 5/2012 del Banco de España). Esta calculadora hace la parte financiera pura (tipo y capitalización), que tiene nombre propio: el Banco de España la llama TEDR, el componente de tipo de interés de la TAE sin comisiones. La TAE oficial de una oferta con comisiones será mayor que el TEDR que salga aquí. Para comparar ofertas entre sí, use siempre la TAE oficial de cada una.
Para depósitos funciona igual, a su favor
En un depósito o cuenta remunerada la lógica es la misma pero cobrando: un TIN del 3 % con abono mensual de intereses rinde una TAE del 3,042 % si reinvierte los abonos. La diferencia parece pequeña; en importes y plazos grandes deja de serlo: la calculadora de interés compuesto muestra cuánto.
Ejemplo práctico
Ejemplo: una hipoteca anuncia un TIN del 5 % con cuotas mensuales. TAE = (1 + 0,05/12)¹² − 1 = 5,1162 %. En sentido contrario: si un depósito promete una TAE del 5 % con abonos mensuales, el TIN que hay detrás es 12 × (1,05^(1/12) − 1) = 4,8889 %.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
¿Por qué la TAE es mayor que el TIN?
¿Puede la TAE ser menor que el TIN?
¿Esta TAE es la misma que la de los anuncios de préstamos?
¿Qué frecuencia de capitalización debo elegir?
Calculadoras y lecturas relacionadas
Insertar esta calculadora
Pegue este código en su sitio para mostrar la calculadora. Incluye un enlace de atribución.
Vista previa
Fuentes
- Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España (TAE, anejo 7) · Boletín Oficial del Estado
- Tipo Efectivo Definición Restringida (TEDR): el componente de tipo de interés de la TAE · Banco de España, Portal del Cliente Bancario
Autor: Thorben Rasmus Idel · Revisado por: Nahar Geva · Última revisión: